正直、「無料のFP相談って怪しくない？」って思っていました。でも住宅ローン6000万円を前にして、さすがに自己判断をするのが怖くなりました。
まだ面談前の段階ですが、実際に調べたり予約してみた結論は「無料なのにかなりここまでやってくれるの？」という印象。でもいくつか注意点もあります。
我が家は当初5000万円の予算でしたが、理想を追っていくと6000万円に…。
「このまま進んで大丈夫？」と不安になり、思い切ってFP相談を受けてみました。
今回は実際に体験したリアルを正直にまとめます。
なぜおかねと暮らしの相談窓口を選んだのか
無料でFP相談できる会社さんは他にもたくさんありましたが「おかねと暮らしの相談窓口」は幅広い悩みを総合的に相談することができて、さらに面談後はライフプランまで作成してもらうことができます。
またFPさんの質の部分でも、普段は有料のセミナー等で講師をされている方が多く在籍されているとのことで安心して相談できそうだなと感じました。
今の私たちの悩みに対しても幅広い知識と視点で相談に乗ってもらえるのではないかと思い、今回は「おかねと暮らしの相談窓口」さんにFP相談をお願いすることにしました。
家づくり中の方は、ローンを組む前に家計について一度相談したいところですよね。
「とりあえず話だけでも聞いてみたい」という方は無料なので気軽に予約できます。
FP相談予約
思い立ったら即行動！ということで、まずはFP相談の予約をしました。
名前や住所などの一般的な個人情報と世帯年収、相談したい内容を入力して送信するだけの簡単予約。
予約後に予約確認のメールが届き2日以内に返信が来るとメールに記載がありました。
1回目の電話
FP予約した翌日に電話が来ました。「具体的に相談したいことはなにか」「保険商品のご提案もさせてもらうことになるが問題はないか」という内容。電話時間は約5分ほどでした。
電話後に簡単なアンケートを記入して送信したら、後日また別の者から細かいヒアリングの電話が来るとの案内がありました。
2回目の電話
アンケート送信から2日後、2回目の電話が来ました。マネーチケットという会社からの電話で、下記内容の確認がありました。
・具体的に相談したい内容はなにか
・年収 ・職業 ・家族構成 ・現金貯蓄額 ・借り入れの有無（車ローンや奨学金返済、キャッシングの有無）
・加入している保険の種類と金額 ・NISAの金額と何年前から始めたか
人によっては急に聞かれても答えられない内容もあるかと思うので、FP相談を検討している方は上記を参考にしていただければと思います。
我が家が相談したいこと
現在、注文住宅を建てる予定で約6000万円の借り入れを考えている状況。今の家計状況で妥当な金額か。いくらまでなら借り入れをしても余裕を持った生活ができるか。
また、教育資金や老後資金の確保についてどうやっていくのが最適なのか総合的に相談したいと考えています。
面談前の正直レビュー
ここまでの流れで正直に感じたことは、以下の通り。
・面談前に電話が2回もあるのは少し手間
・個人情報はかなり細かく聞かれる
・保険の提案がある点は少し気になる
事前にしっかり説明があるので、不安なく面談に臨むことができそうです。今のところ無理な勧誘なども一切ないのも安心感があります。
ただ、完全に無料なので多少の営業要素がある前提で面談を受けたほうが気が楽な気がします。
後日実際に面談を受けてみてどうだったか、詳しく書いていこうと思っています。
ここまで読んで「ちょっと気になる」と思った方は、無料なので一度話だけ聞いてみるのもアリだと思います。
FPさんとの面談で相談可能な内容
FPさんに相談できる内容は以下の通り。
・家計管理：日々の家計管理と貯蓄方法
・教育：教育資金の準備方法
・住宅：住宅ローンの借り方、繰上返済・借り換え
・税金：医療費控除、所得控除、住宅ローン控除について
・資産運用：退職金の運用方法、投資信託などの金融商品の仕組み
・老後の運用資金：老後の生活・設計方法
・年金社会保険：公的年金制度の仕組み
・介護医療費：介護費用の準備方法、介護保険の仕組み
・相続贈与：遺言や相続に関する準備方法
また、面談後は下記のライフプランを作成してもらうことができます。
・住宅ローンシュミュレーション
・教育資金
・家計管理
・キャッシュフロー表
・リスク管理
我が家は住宅ローンの借り方、教育・老後資金の準備方法について相談していきたいと考えています。
これだけたくさんの内容を総合的に相談できるのはすごく心強くてありがたい。
本当に無料で良いの？っていうレベルですよね。
今は面談予定日の調整中です。不安もあるけど、面談するのが楽しみになってきました笑
面談レポ(面談後追記)
※現在面談前のため、実際の相談内容や提案については後日追記します。
まとめ
結論として、無料FP相談は「怪しい」というよりも仕組みを理解して使えばかなり有益なサービスだと感じました。
無料とは思えないくらいしっかりした流れで、面談前の段階でも安心感がありました。実際の面談でどこまで具体的な提案がもらえるのか、正直にレポしていきます。
住宅ローンで悩んでいる方は、一度プロに見てもらうだけでも安心感が全然違います。
無料なので合わなければ断ることもできますし、「一度話を聞くだけ」でも全然OK。気になる方は、早めに相談しておくと後から後悔しにくいと思います。
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